Trenger du boligkjøperforsikring eller ikke?

Hva er boligkjøperforsikring?

Boligkjøperforsikring blir av mange sett på som kjøpers svar til selgers boligselgerforsikring (eierskifteforsikring), men dette stemmer ikke. De to forsikringene har ganske forskjellige funksjoner.

En boligselgerforsikring vil dekke selgers kostnader ved eventuelle skjulte feil, og mangler som måtte oppstå i etterkant av et boligsalg. Kall det gjerne en ansvarsforsikring for bolig.

En boligkjøperforsikring derimot, er ment for å dekke rettshjelp i tvist med boligselgers forsikringsselskap.

Hva dekker boligkjøperforsikring?

Kort og konkret så dekker forsikringen rettshjelp ved tvister mellom boligkjøper og boligselger som følge av feil og mangler ved bolig, i inntil fem år etter boligen overtas av kjøper.

En boligkjøperforsikring gir rett på hjelp med å vurdere om det kan rettes krav mot selger, og dekker i så fall rettshjelp og saksomkostninger for kjøper.

Det kan nemlig være vanskelig å få utbetalt noe fra boligselgers forsikring, da dette er selskaper som har lang erfaring med slike saker.

Du har tilgang på den juridiske bistanden i inntil 5 år etter overtakelsen av boligen.

Etter at du har brukt opp 10 timer gratis hjelp, må du betale en egenandel.

Egenandelen ligger på rundt 4000 kroner.

Hva hvis du klarer å vinne frem?

Egenandelen refunderes om du vinner saken mot selgers forsikringsselskap.

Forsikringen kan kun tegnes av privatpersoner som kjøper bolig til eget formål. Altså kan den ikke kjøpes ved kjøp av næringseiendom.

Fordeler med boligkjøperforsikring

Boligkjøperforsikringen dekker:

1. Du trenger ikke betale saksomkostninger

2. Saksomkostningene har ikke et tak

3. Forsikringsselskapet fikser en advokat som kan feltet

4. Den gir deg en ekstra trygghet mot høye advokatregninger

Forsikringen dekker dette i fem år.

Dekker boligkjøperforsikring skjulte feil og mangler?

Med denne forsikringen vil du få hjelp og bistand ved dersom et boligsalg ender i retten.

Det er viktig å merke seg at forsikringen dekker juridisk bistand i forbindelse med en konflikt, men ikke selve utbedringen av mangler eller feil.

Hva dekker boligkjøperforsikring pluss?

Med en vanlig boligkjøperforsikring får du advokathjelp ved tvist etter salget. Det er også mulig å få en plussforsikring.

Her er noen av fordelene hentet fra Help boligkjøperforsikring pluss:

• Inkluderer advokatforsikring for boligeiere, som gir deg tilgang på råd og hjelp fra advokater i andre saker enn kjøpstvist. For eksempel rettslige spørsmål rundt nabokonflikter, plan- og bygning, arv eller håndverkere.
• Tilgang til juridiske dokumenter og en avtalegenerator via nettsider. Blant dokumentene du får tilgang på er: Samboeravtale, husleiekontrakt og testament. Du kan også få en advokat til å se over det.
• Ingen timepris på advokathjelp frem til saken er løst.

Pris på boligkjøperforsikring

Det er som kjent forskjellige aktører som tilbyr denne forsikringen, og prisen vil variere litt avhengig av hvilket selskap du velger.

I tillegg vil prisen variere ut ifra hva slags bolig du har. Prisen på boligkjøperforsikring vil for eksempel være billigere hvis du eier en liten toroms enn et stort hus.

• Borettslagandel vil ligge på rundt 4000 kroner
• Selveierleilighet vil ligge på rundt 7000 kroner
• Ulike former for hus vil ligge på rundt 11.000 kroner

Summen betales som en engangssum i forbindelse med boligkjøpet, og det er megler som har ansvar for å kreve inn denne på vegne av forsikringsselskapet.

Erfaringer med boligkjøperforsikring

Noen reiser spørsmålet om interessekonflikt - for det er ikke tvil om at det er mest lønnsomt for et boligkjøperforsikringsselskap å ikke gå til sak. Enkelte har derfor opplevd å bli forsøkt overtalt til å droppe kravene.

På forsikringsselskapers nettsider, er de færreste krav berettigete, og det vil derfor ikke ha noen hensikt å ta saken til retten uansett.

Kanskje er du allerede stort sett dekket av forsikringene du har? Eller via avhendingsloven, som er loven for kjøp og salg av bolig.

I tillegg er det nemlig slik at innboforsikringen eller husforsikringen din kan dekke rundt 80.000 til 100.000 til utgifter tilknyttet rettshjelp. Det gjelder også andre tvister som måtte oppstå, i tillegg til saker om ansvar.

Avhengig av hvilken forsikring du har, selvsagt.

Hva gjør du når du oppdager feil og mangler?

Uavhengig om du har boligkjøperforsikring eller ikke, er det flere ting du som kjøper kan gjøre før det havner i retten:

• Holde tilbake pengene frem til alt er som avtalt.
• Kreve manglene utbedret – så langt det er selgers plikt og innenfor 5 år etter overtakelse.
• Kreve erstatning for omkostninger du selv har hatt ved å utbedre mangler.
•  Avslag i pris om manglene ikke blir utbedret.
• Heve kjøpet dersom det er et kontraktsbrudd.

Det er likevel ikke sikkert at selger går med på dette, men heller velger å ta det til retten.

Er det et boligselgerforsikringsselskap med i bildet, er det dem du har å gjøre med.

Stadig flere boliger selges med tilstandsrapport. Dette er et godt verktøy for deg som boligkjøper, da du kan sette deg grundig inn i boligen før du kjøper, og slik unngå tvist.

Trenger du boligkjøperforsikring?

Flere advokater og eksperter er uenige i om forsikringen er nødvendig.

Selv om forbrukerrådet har gått ut og anbefalt boligselgere å kjøpe seg eierskifteforsikring, har de ikke gjort det sammen med boligkjøperforsikring.

Forbrukerrådet mener man heller bør velge å kjøpe boliger med tilstandsrapport. Da er det mindre sjanse for at det oppstår en konflikt senere.

Da er kjøper bedre opplyst om tilstanden på boligen. Det er tryggere å kjøpe når du vet hvilke utgifter som er der, eller som kan dukke opp i fremtiden.

Selgers opplysningsplikt og kjøpers undersøkelsesplikt

De aller fleste boliger selges «som den er», som vil si at kjøper overtar mye av ansvaret for feil og mangler.

Det finnes likevel saker hvor selger har holdt tilbake informasjon eller ikke skaffet opplysningene kjøper burde regne med å få. Du kan lese mer om selgers opplysningsplikt her.

Husk også at det finnes en undersøkelsesplikt for kjøper, så langt det lar seg gjøre.

Plikten går ut på at også kjøper må gå nøye gjennom tilstanden på boligen. Dette gjør kjøper ved å sette seg inn i alle salgsdokumentene, som for eksempel takstrapporten og selgers egenerklæringsskjema. 

Kjøper kan ikke senere klage på feil som ble opplyst om i sakspapirene, eller som man burde ha kunne forventet.

Har du forsikringene du trenger?

Det kan være lurt å gå gjennom forsikringene dine før du bestemmer deg for om du vil skaffe boligkjøperforsikring eller ei.

Her kan du lese mer om hvilke forsikringer du trenger. 

Uansett om du har forsikringene du trenger, eller ønsker å skaffe deg forsikring, kan det lønne seg å innhente tilbud fra flere forsikringsselskap samtidig.

Vi i tjenestetorget kan hjelpe deg med å skaffe disse tilbudene.

Alt du trenger å gjøre er å fylle ut skjemaet på siden vår med hva du ønsker av forsikringer. Etter kort tid vil du motta flere tilbud. Da er det lettere å sammenligne pris, egenandel og vilkår.

Tjenesten er gratis og uforpliktende. Du takker bare ja, dersom du blir tilbudt en forsikring du er fornøyd med! 

Karoline Spanthus Bjørnfeldt

Karoline jobber i Tjenestetorget som innholdsprodusent. Hun er utdannet journalist med en bachelor fra OsloMet, der deler av utdanning er tatt ved University of South Australia, og har tidligere jobbet som journalist i ulike bransjeaviser. I tillegg har Karoline studert mange juridiske fag på Universitetet i Oslo, og jobbet med forsikring ved siden av studiene. Hun skriver derfor artikler om blant annet advokattjenester, forsikring og eiendomsmegling.

[email protected]