Boligkjøperforsikring eller ikke?

Hva boligkjøperforsikring er, og hva den dekker er ikke soleklart for alle. Det finnes flere misforståelser, og det kan være lett å la seg rive med når summene blir små sammenlignet med hva du får for boligen.

Så for at du skal kunne vurdere dette tilleggsproduktet riktig, går vi gjennom hva det egentlig dreier seg om, hva den dekker og om du trenger det.

Hva er boligkjøperforsikring?

Først av alt, kan det være greit å vite konkret hva det er snakk om. Boligkjøperforsikring blir som regel sett på som kjøpers motvekt til selgers boligsalgsforsikring.

Det høres greit nok ut, men de to har ganske forskjellige funksjoner. For en boligsalgsforsikring vil dekke eventuelle skjulte feil og mangler som måtte oppstå i etterkant av et boligsalg. Kall det gjerne en ansvarsforsikring for bolig.

Boligsalgsforsikring er ment for å dekke rettshjelp i tvist med boligselgers forsikringsselskap.

En boligkjøperforsikring (eierskifteforsikring) får man kun kjøpt via en megler, den største leverandøren er Help, men DNB, Legal24, Norwegian Broker og If forsikring tilbyr også boligselgerforsikring.

Hva dekker boligkjøperforsikring?

Kort og konkret så dekker forsikringen rettshjelp ved tvister mellom boligkjøper og boligselger som følge av feil og mangler ved bolig, i inntil 5 år etter boligen overtas av kjøper.

Boligkjøperforsikringen dekker da altså rettshjelp for kjøper, og hjelper med å vurdere om det i det hele tatt kan rettes krav mot selger.

Det kan nemlig være vanskelig å få utbetalt noe fra boligselgers forsikring, da dette er selskaper som har lang erfaring med slike saker.

Denne juridiske bistanden har man tilgang på i inntil 5 år etter overtakelsen av boligen, i tillegg til at den dekker idømte saksomkostninger. Det må betales egenandel, men man har 10 timer gratis før man må betale.

Egenandelen refunderes om saken mot selgers forsikringsselskap vinnes.

Forsikringen kan kun tegnes av privatpersoner som kjøper bolig til eget formål. Altså kan den ikke kjøpes ved kjøp av næringseiendom.

Hva dekker boligkjøperforsikring pluss?

På en vanlig boligkjøperforsikring får du advokathjelp ved tvist etter salget. Det er også mulig å få en plussforsikring i tillegg.

Her er noen av fordelene hentet fra Help boligkjøperforsikring pluss:

• Inkluderer advokatforsikring for boligeiere, som gir deg tilgang på råd og hjelp fra advokater i andre saker enn kjøpstvist. For eksempel rettslige spørsmål rundt nabokonflikter, plan- og bygning, arv eller håndverkere.
• Tilgang til juridiske dokumenter og en avtalegenerator via nettsider. Blant dokumentene man har tilgang på er samboeravtale, husleiekontrakt og testament. Du kan også få en advokat til å se over det.
• Ingen timepris på advokathjelp frem til saken er løst.

Boligkjøperforsikring – pris

Det er som kjent forskjellige aktører som tilbyr forsikringen, og prisen vil variere noe som følge av dette. I tillegg vil det være forskjell på hva slags type bolig du har.

En leilighet vil for eksempel ha en billigere boligkjøperforsikring enn et hus.

• Borettslagandel vil ligge på rundt 4000 kroner
• Selveierleilighet vil ligge på rundt 7000 kroner
• Ulike former for hus vil ligge på rundt 11.000 kroner

Summen betales som en engangssum i forbindelse med boligkjøpet, og det er megler som har ansvar for å kreve inn denne på vegne av forsikringsleverandør.

I tillegg kommer det egenandel på rundt 4000 kroner, når den gratis rettshjelpen er brukt opp. Som nevnt blir denne betalt tilbake om saken vinnes.

Boligkjøperforsikring – erfaringer

Det er litt blandete erfaringer med en slik forsikring. Noen reiser spørsmålet om interessekonflikt, for det er ikke tvil om at det er mest lønnsomt for et boligkjøperforsikringsselskap å ikke gå til sak.

Derfor har noen opplevd å bli forsøkt overtalt til å droppe kravene. På forsikringsselskapets side så er de færreste krav berettigete, og det vil derfor ikke ha noen hensikt å ta saken til retten uansett.

Men det er igjen et argument imot forsikringen, i tillegg til at man stort sett er dekket av forsikringene man har. I tillegg til avhendingsloven, som er loven som tar for seg kjøp og salg av bolig.

De aller fleste boliger selges «som den er», som vil si at kjøper overtar mye av ansvaret for feil og mangler. Det finnes likevel saker hvor selger har holdt tilbake informasjon eller ikke skaffet opplysningene kjøper burde regne med å få.

Hva kan man gjøre når man oppdager feil og mangler?

Uavhengig om du har boligkjøperforsikring eller ikke, er det flere ting som du som kjøper kan gjøre før det havner i retten.

• Holde tilbake pengene frem til alt er som avtalt
• Kreve manglene utbedret – så langt det er selgers plikt og innenfor 5 år etter overtakelse
• Erstatning for omkostninger man selv har hatt ved å utbedre mangler
•  Avslag i pris om manglene ikke blir utbedret
• Heve kjøpet ved kontraktsbrudd

Det er likevel ikke sikkert at selger går med på dette, og velger å ta det til retten. Er det et boligselgerforsikringsselskap med i bildet, er det dem du har med å gjøre.

Stadig flere og flere boliger selges med tilstandsrapport. Dette er et godt verktøy for deg som boligkjøper, da du kan sette deg inn grundig i boligen før du kjøper, og derfor unngå tvist.

Trenger man boligkjøperforsikring?

Forbrukerrådet mener man heller bør velge å kjøpe boliger som har tilstandsrapport, for da er det mindre sjanse for konflikt i kjølvannet av et salg.

Da er kjøper bedre opplyst, og det er tryggere å kjøpe når man vet hvilke utgifter som kan dukke opp. Det er også undersøkelsesplikt for kjøper, så langt det lar seg gjøre.

Tror du at du ikke kommer til å gå til sak fordi du har fått tilstrekkelig med informasjon, så er det neppe en forsikring du trenger.

I tillegg er det nemlig slik at innboforsikringen eller husforsikringen din kan dekke rundt 80.000 til 100.000 til utgifter tilknyttet rettshjelp. Det gjelder også andre tvister som måtte oppstå, i tillegg til saker om ansvar.

Avhengig av hvilken forsikring du har, selvsagt. Derfor bør du gå gjennom forsikringene dine før du bestemmer deg for om du vil skaffe deg boligkjøperforsikring. Det kan dessuten lønne seg å innhente tilbud fra flere forsikringsselskap samtidig.

Julie Haarseth

[email protected]